海外の積立資産運用として、ここ近年注目を集めている金融機関が「インベスターズトラスト（ITA）」です。
その中でも「エボリューション」は、手数料や積立額が比較的お手頃で、初心者にとっても始めやすいと言われています。
その反面、情報を収集する中で、不安な内容も目にされた人もいると思います。
「検索すると関連ワードに『違法』って出てくるけど、大丈夫なの？」
「始めてみたいけど、IFA（運用会社）はどう見極めたらいい？」
こういった不安や疑問を持たれた方もいるのではないでしょうか。
今回はそういった方に向けて、「インベスターズトラスト・エボリューションの評判や注意点」について触れます。ぜひ参考にしてみてください！
インベスターズトラストについて
会社概要
インベスターズトラストは2002年にケイマン諸島に設立された保険会社です。
資産運用を目的とした積立商品を扱っており、複数社の格付けにおいて、高い評価を受けています。
会社としての歴史はまだまだ新しいですが、手数料の安さや画期的なインターネットプラットフォーム等が評価され、近年日本の加入者も増加しています。
Investors Trust / インベスターズトラスト 公式ページ
契約方法
インベスターズトラストの商品を契約する際は、同社が提携している資産運用の代理店(IFA)を経由する必要があります。手数料を支払い、専門家に運用を一任するイメージですね。
それぞれのIFAが持つ投資方針に基づいて資産運用されるため、運用成果やリターンもIFAによって異なります。そのため、あなたの資産を守る上で、IFA選びは非常に重要です。
IFA選びのポイントについては、後半でご紹介します。
エボリューションについて
商品概要
エボリューションはインベスターズトラストの主力商品です。現在でも多くの日本人が契約しています。
・ 最低金額：月額＄100～
・ 積立期間：5～25年
・ 初期口座期間がある（契約後4～24か月の間は、積立の停止や減額、引き出しができない）
といった商品概要です。期間の縛りがある積立投資信託に近いイメージですね。
初期の段階で、手数料を比較的多めに支払うことで、長期運用でメリットが出やすい仕組みになっている点が特徴として挙げられます。
手数料
手数料については、以下の通りです。
契約手数料：一律＄7/月･･･運用中のファンドから引かれる
投資口座管理手数料：資産評価額の0.125％/月･･･運用成績に応じる
信託報酬：資産評価額の0.25%/四半期（※IFAによる）
初期口座管理費用：契約時の経年の拠出額に対し決定（契約時に把握できる手数料）。
1～10年目：累計積立額の1.9％/年
11年目以降：累計積立額の0.35％/年
ボーナス
エキストラアロケーションボーナス
毎月の積立時に、積立額の1〜5%のボーナスが付与される
※積立額が大きいほど、付与されるボーナス割合も大きくなる
※下記積立額以上の場合に、積立金額の1％が付与される
米ドル：150ドル
ユーロ：150ユーロ
イギリスポンド：150イギリスポンド
※下記積立額以上の場合に、積立金額の2％が付与される
米ドル：300ドル
ユーロ：300ユーロ
イギリスポンド：300イギリスポンド
※下記積立額以上の場合に、積立金額の3％が付与される
米ドル：450ドル
ユーロ：450ユーロ
イギリスポンド：450イギリスポンド
※下記積立額以上の場合に、積立金額の4％が付与される
米ドル：600ドル
ユーロ：600ユーロ
イギリスポンド：600イギリスポンド
※下記積立額以上の場合に、積立金額の5％が付与される
米ドル：1,125ドル
ユーロ：1,125ユーロ
イギリスポンド：1,125イギリスポンド
【例】
積立期間：25年
積立金額：500ドル
⇒積立時に毎回15ドル（500ドル×3％）が付与される
ロイヤリティボーナス
5年毎に、時価総額の5～7.5％のボーナスが付与される
【積立年数】
10年：積立総額の7.5％
15年：過去5年間の積立総額の5％
20年：過去5年間の積立総額の5％
25年：過去5年間の積立総額の5％
エボリューションの注意点
長期運用が大前提
前提として、エボリューションは15年以上の長期運用で利益が大きく出る仕組みです。5年くらいの短期運用では、手数料負けしてしまい、成果が出づらいです。
「手数料でぼったくられた」と感じている契約者の中には、運用期間が浅かったケースも多くありますある。
IFAの選択が重要
エボリューションで高利回りを得るには、IFA（独立系ファイナンシャルアドバイザー）の選択が重要です。
IFAは、実際にあなたの資産の投資先を選定する専門家です。運用成果に直結するため、実力のあるIFAを選択することが、損失を回避する策の一つです。
また、顧客とIFAが契約する際には、代理店が間に入ります。
なかには紹介料が払われているケースもあり、代理店は顧客を獲得することで、IFAからコミッションが支払われます。このコミッションを目当てにした、詐欺まがいの悪徳業者も存在するので注意が必要です。
「契約後連絡が取れなくなり、十分なサポートが受けられない」
「自由な減額や解約ができると聞いたが、実際は違った」
このような海外投資被害も多く発生しています。
悪徳業者に騙されないためにも、IFAおよび代理店の選択が最重要であると認識下さい。
IFA選びのポイント ・過去10年の平均運用利回りが8〜１０％以上 ・日本人顧客が１万名以上 ・日本で運用報告会を開催している ・無名なIFAはNG
代理店選びのポイント ・FPの資格を保有しており、金融の仕事をしている（一般人ではない） ・海外の金融商品のデメリットについて、メリットと同じかそれ以上にきちんと説明している ・海外金融商品の手数料についても、正直に話してくれる ・無理のない投資計画を提案している ・代理店の担当者自身の海外投資歴が長い ・複数の海外金融商品、IFAに精通している
これらの項目について、ご自身で事前に情報整理をしておくことも大切ですね。
エボリューションの評判は？
実際に利用されているユーザーの口コミを集めてみました。
リスクをある程度許容できる方が、インデックス投資より大きなリターンに期待できる積立投資として、エボリューションに加入している印象です。
まとめ
悪評や不安な口コミを目にすることもあるエボリューションですが、、インベスターズトラスト自体は、優れた商品を提供するグローバルな金融機関です。
悪い評判は、投資家の不安を煽ることで、情報商材への誘導をうながしたい業者が発信することも多いです。また、海外投資商品は、悪徳業者の詐欺行為に利用されやすいのも事実です。
事前に情報を収集・整理し、IFAを適切に選定することで、これらの事態は回避できます。ぜひ本記事の内容を参考に、エボリューションへの投資を検討してみて下さい。
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