「投資のことはよく分からないけど、これから海外投資を始めたい！」
という方には海外積立投資がおすすめです。
海外積立投資は海外投資の中でも最もリスクが小さく、より確実に資産を増やすことができます。
ただ、20年などといった長期での運用が前提であることは覚えておいてください。
本記事では、海外積立投資の始める際のやり方・方法手順についてわかりやすく解説していきます。
海外積立投資のやり方・方法手順
海外積立投資の始め方は大きく分けると4ステップです。
- IFAを選ぶ
- 商品を選ぶ
- 手続き
- 資産運用
海外積立投資を始めるには海外に所在のある金融機関を探さなければなりません。
海外金融機関が取り扱っている投資商品を購入して始めて資産運用が始まるのですが、その際の手続きにはIFAを仲介する必要があります。
IFAを選ぶ
まずはIFAを探しましょう。
IFAとは運用サポートや手続きの代行をしてくれる仲介業者・代理店のことを言います。
もともと銀行などの金融機関で働いていた人が独立して、事業を行っていることが多く、ファイナンシャルプランナーなどの資格を有しているお金のプロです。
ただし、IFAを名乗る詐欺業者があったり、運用成績の悪いIFAもいるので、信頼できるIFAを選びましょう。
IFAを探す時のポイントはこちらの記事で解説しています。
商品を選ぶ
IFAを見つけたら次に商品を選びます。
過去の運用実績や運用利回り、かかる税金などを見て商品を選んでいきましょう。
オススメなのはマン島などのオフショア地域にあって歴史の長い金融機関が扱っている投資商品です。
歴史の浅い金融機関でも信頼できるところはありますが、完全初心者が手を出すには一抹の不安があります。
まずは、長い歳月をかけて信頼を築き上げてきた金融機関を探し出すようにしましょう。
手続き
投資商品が決まったら、手続きに移ります。
手続きはほとんどIFAに任せることになるでしょう。
というのも、書類は全て英語で書かれていることが多いからです。
金融知識とネイティブレベルの英語スキルがあるなら、自分で読んでも理解できるかもしれませんが、そんな人はごくわずか。
手続きのタイミングでIFAの存在価値を感じると思いますよ。
資産運用
全ての手続きが終わったら資産運用の開始です。
積立金額を毎月支払っていくのですが、その際、IFAに支払う手数料は発生しませんのでご注意ください。
あくまでIFAは投資先の金融機関から手数料をもらいます。
もしIFAが「相談サポート料を支払ってください」と言い出したらかなり怪しいので疑ってくださいね。
また、運用中もIFAのサポートを受けることができます。
20年などといった長期運用になるので、IFAとの信頼関係を築いていきましょう。
完全初心者におすすめの商品
海外投資は100%安心して資産を確実に増やせるというものではありません。
投資の世界には「絶対」とか「確実に」といった言葉は存在しません。
このような「確実に稼げますよ」といった話をしてくる仲介業者がいたら詐欺だと疑いましょう。
それでも過去の実績や運用利回りを見れば、ある程度安全な投資商品を見分けることができます。
完全初心者でもより確実に安心して資産を増やせる海外積立投資の商品はこちらです。
| 商品名 | 会社名 |
| Regular Saving Plan | RL360°(ロイヤルロンドン) |
| S&P500 | インベスターズトラスト |
| Evolution | インベスターズトラスト |
特にRL360°(ロイヤルロンドン)のRSP（Regular Saving Plan）という投資商品の安定感は抜群です。
今後、戦争や世界大恐慌が起きない限りは順調に資産を増やしていけるでしょう。
RL360°(ロイヤルロンドン)がどういう会社なのか知りたい方はこちらの記事でまとめましたのでご確認ください。
海外積立投資のリスクと注意点は？
メリットが多く、確実性の高い海外積立投資ですが、リスクがあることも覚えておきましょう。
海外積立投資の主なリスクはこちら。
- 為替リスク
- カントリーリスク
- 諸々の手数料が発生
為替リスクの観点から考えると、円高になった場合は資産の伸びが悪くなってしまいます。逆を言えば円安の場合はリスクヘッジになるということです。
また、カントリーリスクの観点だと、投資先の国で戦争が起こったり、予期しないような政治・経済の問題が発生すると、株価は暴落してしまい、大きな損失を被ることになるかもしれません。
運用利回りが高く、所得税もあまりかからない（オフショア地域なら所得税ゼロ）ので人気の海外積立投資ですが、手数料の種類は多いです。
支払わなければならない手数料は投資商品によって異なりますが、商品そのものにかかるプラン手数料、初期口座管理にかかる手数料、資産管理にかかる手数料、IFAに支払う手数料などがあります。
そのため、あまりに少ない金額で積み立てていると手数料の関係で資産は増えていきません。
海外投資を始める注意点としては、最低でも月3万円から積み立てていくのが大切になってきます。
まとめ
海外積立投資を始める最初の一歩目はIFA選びです。
ここで信頼できるIFAを選ばないと、資産を増やすことが難しくなります。
運用実績があって、長期間にわたって丁寧にサポートしてくれるIFAを選ばなければなりません。
当サイトでは運用実績が優秀で信頼できるIFAを紹介できるので、詳しく話を聞きたい方は問い合わせページから無料相談にお越しください。
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